5월 2일 화요일

모기지 대출업체 Home Capital이 캐나다 금융계에 큰 파장을 일으키고 있다.
모기지 대출업체 Home Capital이 캐나다 금융계에 큰 파장을 일으키고 있다.
  • 토론토에 본사가 있는 모기지 대출업체 Home Capital이 재정난과 운영난으로 위기에 쳐해졌습니다. Home Capital은 캐나다의 주요은행에게 집 모기지 대출 받는 것을 거부당한 사람들에게 대출해주는 회사입니다. 또한 Home Capital은 Home Trust, Home Bank, Oaken Financial과 같은 자회사를 운영하고 있습니다. 홈 모기지 대출 외에도 Home Capital은 확정금리상품(GIC, guaranteed investment certificates)을 판매하기도 하며 고금리 저축예금 등을 제공합니다.
  • Home Capital은 최근 들어 자산이 급격하게 줄어들고 있는 것으로 나타났습니다. 2014년에 전성기를 달리던 Home Capital은 작년초에 창업자 Gerry Soloway가 77세의 나이로 경영 일선에서 물러나자마자 주식이 떨어지기 시작했고, 2017년에 들어서는 급락했습니다. 특히 최근에는 고객들이 자산을 인출하려고 몰려들면서 고금리 저축계좌 보유자산이 급격히 줄어들었는데, 4월 28일 금요일에 보유자산이 $521 million에서 5월 1일 월요일에 $391 million으로 급감하였습니다.
  • 창업자 Gerry Soloway는 1977년에 회사를 설립한 이후 $20 billion 규모가 넘는 자산과 $2.5 billion에 달하는 모기지 대출을 하는 성공적인 비즈니스를 일구었습니다. 특히 회사는 90년대부터 10년 안에 5배가 넘는 눈부신 성장을 보였습니다. 이 회사의 장기투자자는 막대한 수익을 거두었는데, 1995년 이후부터 평균연간매출(average annualized gain)이 30% 이상이나 되었으며 250배 이상 증가했습니다. 캐나다의 주요 은행들이 대출하기 꺼려하는 신용기록이 거의 없는 자영업자들과 막 이민한 사람들 등에게 모기지 대출을 하며 돈을 막대하게 벌여들였지만, 최근 들어서는 회사의 존재 자체가 위협을 받고 있습니다.
  • 회사 몰락의 시작은 2015년에 회사측에서 45명의 모기지 중개인들을 정직 처분(suspend) 한 것이었습니다. 이들은 모기지 신청과정에서 고객의 소득정보를 위조하여 사기를 저질렀습니다. 그러나 Mr. Soloway는 정직처분한 것을 가볍게 여겼습니다. 그는 분석가들에게 전화로 이렇게 이야기 하였습니다. “(회사의) 신용이나 재산평가에는 문제가 전혀 없습니다. 수입 문서에만 문제가 있었습니다.”
  • 그러나 올해 4월초에 온타리오 증권 위원회(OSC, The Ontario Securities Commission)는 Mr. Soloway를 포함하여 회사의 고위임원 3명이 2015년의 보험부정(underwriting irregularities)을 제대로 공개하지 않았다는 혐의로 기소했습니다. 회사가 2014년부터 2015년 초까지 몇 달동안 정직처분한 문제를 주주들에게 알리지 않았기 때문입니다. 이같은 소식을 들은 브로커와 재정상담가(financial adviser)들은 Home Capital의 계좌에서 고객의 돈을 대량으로 인출하기 시작했고, 작년연말의 $2 billion 이상의 현금보유가가 5월 1일에 이르러 $391 million으로 뚝 떨어졌습니다.
  • 4월 29일에 Home Capital이 예금주들이 많이 빠지고 있어서 금융지원이 필요하다는 성명을 공식적으로 내자 회사 주식은 주당 65센트로 뚝 떨어졌습니다. 회사 주식은 다시 반등하여 5월 2일에 $7.75로 올라갔지만, 이 가격은 2008년의 금융위기에 거래된 회사 주식가격보다 더 저렴한 수준으로, 회사가 얼마나 큰 재정적인 위험에 빠졌는지 엿볼 수 있는 대목입니다.
  • Home Capital 뿐만 아니라 다른 금융업체와 라이벌 모기지 대출 업체들도 덩달아 피해보기 시작했습니다. Equitable Group은 4월 29일 수요일에 주식이 32% 떨어졌으며 4월 31일에 금요일에 17% 더 떨어졌습니다. 모기지 보험회사 Genworth사는 4월 29일 수요일에 8% 하락했습니다. Canadian Western Bank 은행은 5% 하락하고, 대형은행 Royal Bank of Canada는 3일에 걸쳐 3.6% 하락했습니다.
  • 상황이 악화되자, 회사측에서는 1분기 실적보고(first-quarter earnings disclosure)를 1주일 미뤄 보고하기로 했습니다. Home Capital은 5월 11일에 1분기 실적을 보고할 예정입니다.

  • 퀘벡주의 전력회사 Hydro-Québec과 미국의 Eversource Energy사가 미국의 New Hampshire주에 1090메가와트를 운반하는 송전선을 건설하는 프로젝트에 거센 반대를 만났습니다. 이 프로젝트는 Northern Pass 프로젝트로 불리우며 307km에 걸친 $1.6 billion USD 규모의 송전선 건설 프로젝트입니다. Hydro-Québec측에서는 퀘벡주 부분의 송전선에 $620 million 예산을 들여 건설할 예정이었으며 나머지 미국선은 Eversource가 건설할 예정이었습니다.
  • Northern Pass 프로젝트를 반대하는 측에서는 퀘벡주와 New Hampshire주에 걸친 White Mountain National Forest의 환경파괴 이유로 반대하고 있습니다. Protect the Granite State 연합의 상위고문관인 Judy Reardon은 다음과 같이 주장했습니다. “송전탑과 전선의 높이 때문에 전망대들이 경관 훼손을 받을 것이고 늪지대에 부분적이거나 영구적인 피해가 갈 것입니다. 왜 이걸 하죠? 환경과 관광산업에 피해를 끼치고 전력비용을 낮춘다는 보장도 없는 것을 왜 하죠?”
  • Eversource Energy사에서는 퀘벡주로부터 전력을 수입하는 것이 New England주들의 온실가스 배출량을 많이 줄이는데 도움이 될 것이라고 주장하고 있습니다. 또한 문 닫을 예정인 핵발전소와 화석연료 발전소들을 대체할 수 있다고 말했습니다. 그리고 송전선을 건설하는 곳의 80% 이상이 이미 현존하는 송전선 루트를 따라가거나 땅 속으로 건설할 것이라고 주장하고 있습니다.
  • 그러나 Hydro-Québec과 Eversource사는 지역의 다른 전력회사들의 반대에도 부딪히고 있습니다. 뉴잉글랜드 전력연합 (New England Power Generators Association) 회장 Dan Dolan은 이렇게 말했습니다. “우리가  전력선 프로젝트 자체에 반대하는 것이 아니라, 이 프로젝트가 어떻게 예산을 받으며 열린 경쟁에 해를 끼칠 수 있는지에 대해 비판하는 것입니다. 이 프로젝트는 주정부 보조금에 입각한 프로젝트로 다른 전력회사들이 지역에 몇십억 달러를 투자한 것에 피해를 입힐 수 있는 것입니다.” 또한 Dolan 회장은 Eversource사가 이야기한 문닫는 발전소량을 대체하는 일은 이미 다른 프로젝트가 대체하기 위해 추진되고 있다고 설명하고 있습니다. 가스 발전소가 폐쇄되는 발전량의 2/3을 대체하며 풍력발전소가 나머지 1/3을 대체할 예정이라고 말했습니다.

  • 무료 인터넷 제공을 하지 않는 카페 자영업자들이 늘고 있다는 소식입니다. 토론토 시내에 HotBlack Coffee를 개점한 Jimson Bienenstock은 다음과 같이 의견을 피력했습니다. “매일 사람들이 저에게 인터넷이 있냐고 물어봅니다. 단기적으로는 비즈니스에 손해입니다. 자리 잡는데는 오래 걸렸지만, 임계점을 넘어서자 선순환(virtuous circle)으로 돌아섰습니다. 사람들은 카페가 일하는 곳이라고 생각합니다. 그러나 우리는 오피스가 되고 싶지 않습니다. 우리는 전통을 따르고 싶고 커피숍이 만남의 장소가 되게 하고 싶습니다. 우리가 돈 더 벌려고 하는 것이 아닙니다. 어떤 사람들은 손님을 더 받으려고 한다고 이야기 하지만, 사실이 아닙니다. 오히려 사람들은 몇 시간이고 앉아 있습니다. 요점은 대화와 사회적 분위기입니다.”
  • 밴쿠버에 작년 여름에 첫 매점을 오픈한 Bows & Arrows는 개점한지 몇 주 지나자 앉아서 컴퓨터를 하고 있는 사람들 때문에 들어왔다가 그냥 나가는 사람들이 늘어나는 것을 목격했습니다. 특히 어느날 화요일에는 26명이 앉을 수 있는 자리에 14명이 랩탑을 차지하는 것을 보았습니다. 그러자 매장은 가을이 되어 사람들이 가장 많은 저녁시간대와 주말 아침에 인터넷을 차단하는 방침으로 바꿨습니다.
  • Delany’s Coffee House를 밴쿠버에 운영하는 Robin Delany씨는 커피숍 운영자들이 이 문제로 씨름하고 있다고 밝혔습니다. 그는 그의 5개 매장 중에 2개는 인터넷이 없다고 말했습니다. “몇 테이블이 컴퓨터를 하고 있는 사람들로 채워지면 카페 특유의 분위기와 활력이 없어집니다.” 그러나 Delany씨는 무료 인터넷을 남용하고 있는 고객에게 양해를 구하는 것이 쉽지 않다고 말했습니다. 만약 고객이 화가 나면 소셜 미디어에 부정적인 리뷰를 남길 수 있는 위험이 있다고 밝혔습니다.

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